Quel est le meilleur compte épargne?

Selon une enquête de Test-achats (plus d'infos), il ressort qu’un ménage moyen peut économiser jusqu’à 18% sur ses frais fixes. C’est énorme ! Pour vous aider à éclaircir vos comptes, nous lancerons bientôt 18pourcent.be, le site de comparaison le plus complet et le plus objectif de Wallonie.

Vous souhaitez être informé quand le site sera en ligne ? Alors laissez-nous votre adresse email ci-dessous. Et bientôt, vous pourrez aussi économiser pour la vie.

18 pourcent?

Une enquête de Test-achats montre qu’un ménage wallon peut en moyenne économiser 18 pour cent sur ses frais fixes. Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez voir les différentes rubriques groupées avec le montant que vous pouvez peut-être aussi économiser.

Compte épargne

Pour trouver le meilleur compte épargne, il ne suffit pas simplement de comparer les taux d’intérêt. Ce ne sont là que des chiffres accrocheurs utilisés par les banques pour vous attirer. La réalité est bien plus complexe. N’hésitez pas à quitter les sentiers battus pour aller voir ce que proposent les plus petites institutions bancaires. Vérifiez si un apport minimal est exigé ou si vous devez ouvrir un compte à vue en complément et quels sont les frais pour un nouveau compte à vue et un compte épargne. Choisissez une banque dont le taux de base est élevé (conformément au cadre légal) étant donné que très peu de conditions y sont associées. Le taux de base est valable toute l’année pour toutes vos économies. Vous ne perdez donc rien lorsque vous retirez votre argent, contrairement à la prime de fidélité et – jusqu’il y a peu – à la prime de croissance. Ne vous laissez donc pas trop vite séduire par une prime de fidélité élevée à moins de vouloir, et d’être en mesure, de placer votre argent pendant une année au moins. Dans tous les cas, vérifiez d’abord quelles sont les conditions exactes. Demandez si votre nouveau compte épargne implique des frais supplémentaires, ou si vous devez payer un supplément pour les extraits et un compte à vue annexe. Vous payerez souvent moins de frais pour un compte épargne en ligne. Vérifiez aussi le genre d’extraits possibles (par Internet, par e-mail ou par la poste) ainsi que les options de virement (via Internet, e-mail, téléphone ou par la poste). Les agences de notation du crédit telles que Moody’s, Fitch et Standard & Poor’s attribuent une notation aux organismes financiers. Cette notation est un code qui indique si la banque s’acquitte de ses dettes à court, moyen ou long terme. En principe, un compte épargne est un produit qui ne comporte aucun risque et les épargnants n’ont pas de soucis à se faire dans l’immédiat. Mais faites quand même attention aux banques dont la solvabilité est limitée. Il est préférable de ne pas leur confier plus d’argent que le maximum garanti par le gouvernement. Vous pouvez trouver la notation des organismes financiers sur le site web de la banque ou dans son rapport annuel ou encore en faire la demande à votre banquier.

Sur un compte épargne réglementé, vous êtes exonéré du précompte mobilier sur la première tranche d’intérêts jusqu’à 1.730€. Si votre compte épargne a un taux supérieur à 3%, vous payerez 15% de précompte mobilier à partir du premier euro d’intérêt. Cette règle vaut également pour les comptes à terme et le taux que vous rapporte un compte d’épargne à l’étranger. II n’est pas facile d’y échapper. Depuis la Directive européenne sur l’épargne de 2005, les banques de l’Union européenne sont tenues d’informer leur administration fiscale chaque fois qu’elles paient des intérêts à des étrangers. Le fisc en avertit à son tour le Ministère des Finances de l’épargnant concerné. Vous arrivez malgré tout à passer entre les mailles du filet? Vous risquez d’être inculpé de fraude fiscale ainsi que de faux et d’usage de faux. A éviter absolument.

Certaines grandes banques font une différence entre les comptes épargne ordinaires et les comptes épargne en ligne. Les comptes épargne en ligne ne peuvent être ouverts que via Internet. Vous pouvez les gérer facilement et rapidement depuis votre domicile. Ils entraînent moins de frais pour la banque en question. C’est pourquoi leur taux d’intérêt est parfois plus élevé. Ne faites néanmoins pas une fixation sur le taux d’intérêt plus élevé des comptes épargne en ligne. Leur qualité est pour le moins identique, mais vous trouverez peut-être ces mêmes conditions intéressantes ailleurs pour un compte épargne ordinaire. Certains clients attachent en outre plus d’importance à un service personnalisé.

Les capitaux peuvent circuler librement au sein de l’Union européenne. Depuis la nouvelle législation belge sur le compte épargne et le taux d’intérêt plus bas qui en résulte, de nombreuses personnes envisagent d’ouvrir un compte épargne à l’étranger. La Hollande apparaît souvent comme une option éventuelle pour le nord du pays parce qu’on y parle la même langue. Il est également possible d’ouvrir un compte épargne en France. Cela en vaut-il la peine? Avant toute chose, il faut savoir que tout le monde ne peut pas ouvrir un compte dans n’importe quelle banque à l’étranger. Si la carte d’identité belge est acceptée, on vous demandera généralement de passer d’abord dans une agence du pays où vous souhaitez ouvrir un compte, même s’il s’agit d’un compte épargne sur Internet. Le choix d’un compte à l’étranger ne dépend pas non plus uniquement du taux d’intérêt. Comme dans votre pays, vous devez tenir compte des éventuels frais supplémentaires (compte à vue, carte bancaire, extraits, etc.), de la notation et de la situation fiscale. Il ne restera pas grand-chose d’un taux d’intérêt de par exemple 4% lorsque l’on aura retiré les 15% de précompte mobilier à payer dès le premier euro d’intérêt. Tenez compte également de la garantie que propose le gouvernement.